9 способов привлечения финансирования для селлеров маркетплейсов

Одним из самых трудных вопросов для продавцов на маркетплейсах является привлечение финансирования для старта работы или пополнения оборотных средств. Для развития и масштабирования бизнеса нужны деньги, которые зачастую непросто найти. Сегодня существует множество способов привлечения денег для развития своего бизнеса — от обращения к родственникам и друзьям или получения кредита в банке до использования программ господдержки, краудфандинга или даже венчурных инвестиций.

О самых популярных и о менее очевидных способах привлечения финансирования, их преимуществах и ограничениях рассказал Олег Ким, владелец продукта Sellplus финтех-платформы ROWI.

1. Инвестиции родственников и друзей

Самый дешёвый и самый простой способ — обратиться к родственникам и друзьям. Стандартный путь: выписать 50 контактов и назначить встречи каждому потенциальному инвестору. Данный способ даёт возможность получить деньги с наименьшим процентом или даже без него, и, возможно, на достаточно долгий срок.
Для того чтобы убедить близкого профинансировать ваш бизнес-проект, необходимо провести серьёзную работу. К этим встречам нужно подготовить тизер — короткую презентацию вашего проекта, включая историю о вас, вашей команде, целях и способах их достижения, а также о потребностях рынка, которые решает ваш бизнес. Обращаясь за финансированием, важно заранее просчитать, сколько денег и на что вам нужно, определить, в какие сроки вы сможете их вернуть, а также объяснить, какую выгоду от вложений получит инвестор. Однако при заключении такой сделки появляется серьёзный риск испортить отношения с близкими или потерять друзей.

2. Кредит в банке

Самый правильный способ привлечения финансирования — взять кредит в банке. Среди основных преимуществ можно выделить понятную процентную ставку и график платежей, а также возможность получить кредит на довольно долгий срок. Получить самые дешёвые деньги можно в государственных банках, которые предлагают самые низкие процентные ставки.
Лучше обратиться в тот банк, в котором у вас открыт расчётный счёт и наладить личный контакт с менеджером по кредитованию предприятий малого и среднего бизнеса или руководителем офиса. В этом случае возрастает вероятность получения кредита на более выгодных условиях. Менеджер поделится с вами лайфхаками по продуктам и поможет получить индивидуальные условия, а в случае получения отрицательного решения сможет объяснить причину отказа. Также в специальных бюро кредитных историй каждый предприниматель может бесплатно запросить свою кредитную историю от 1 до 2 раз в год.
Как правило, для получения кредита необходимо собрать большой пакет документов, а время ожидания решения банка может затянуться. В некоторых ситуациях банки готовы предоставить кредит только под залог какого‑то имущества. При этом сумма кредита ограничена и её размер не всегда соответствует запросу предпринимателя. Зачастую банки отказывают в предоставлении кредита без объяснения причин.

3. Финансирование от партнёров маркетплейсов

В личном кабинете селлера на маркетплейсе также можно получить финансирование от компаний партнёров маркетплейса или банков самих маркетплейсов. Это могут быть как классические банки, так и другие финансовые организации.
Для получения средств селлеру нужно заполнить анкету, которая рассылается сразу всем партнёрам. Возможность быстро подать заявку в несколько финансовых организаций одновременного позволяет значительно ускорить процесс и выбрать вариант с наиболее выгодными условиями. Но не стоит забывать, что это предварительное решение, поэтому риск получения отказа по‑прежнему существует.
Сегодня у некоторых маркетплейсов есть собственные банки, предоставляющие финансирование селлерам. У каждого из них есть свои особенности, поэтому необходимо внимательно рассчитывать процентную ставку, которая может быть указана как в годовых, так и в ежемесячных процентах. Ряд финансовых организаций предоставляют финансирование под залог товара, находящегося на складе маркетплейса. При принятии решения они смотрят на оборот предпринимателя и исходя из этого определяют возможную сумму кредита. Зачастую предлагаемых сумм бывает недостаточно, и селлерам приходится обращаться в другие организации. Следует учесть, что для участия в таких программах кредитования, продавец должен активно торговать на маркетплейсе не менее трёх месяцев, а также зачастую появляется необходимость открытия расчётного счета в банке-кредиторе.

4. Кредитование в необанках и на финтех-платформах

Все большую популярность среди селлеров для привлечения финансирования обретают цифровые банки — финтех-платформы и необанки, которые работают полностью в онлайн-формате. Необанки и финтех-платформы специализируются на более узкой целевой аудитории и предоставляют для неё гибкие и специализированные финансовые решения. Они уделяют особое внимание программам финансирования предпринимателей и активно сотрудничают с продавцами маркетплейсов, предлагая для них выгодные программы, заточенные под их бизнес.
Как правило, финансирование предоставляется на короткий срок, от 3 месяцев до 2 лет, а процентная ставка рассчитывается индивидуально в зависимости от суммы и срока кредитования, в среднем составляет от 1 до 3% в месяц. Программы кредитования в разных организациях отличаются, предлагая селлерам решения, которые больше всего им подходят. Например, наша платформа Sellplus предназначена только для финансирования поставщиков маркетплейсов и представляет собой возобновляемую линию финансирования, которая работает по принципу кредитной карты — погашая заёмные средства, лимит восстанавливается, и предприниматель может снова ими воспользоваться неограниченное число раз.
Основным преимуществом специализированных финтех-решений является упрощённый пакет документов и скорость принятия решения, а главным критерием при принятии решения о финансировании селлеров является их оборот на маркетплейсе, оборачиваемость и кредитная история. Особенностью необанков и финтех-платформ является возможность работы с разными кредитными историями. Приоритетами таких организаций являются скорость и клиентоориентированность.

5. Займы в МФО, МКК

Ещё одним источником финансирования бизнеса селлеров могут быть микрофинансовые организации (МФО) и микрокредитные компании (МКК). В таких организациях можно достаточно просто и быстро получить деньги. К достоинствам данного способа получения средств можно отнести упрощённый пакет документов. Для таких организаций не важен срок существования вашего бизнеса — получить займ может даже начинающий селлер.
Как и любой другой, данный способ имеет свою специфику, на которую стоит обратить пристальное внимание. Необходимо внимательно читать договор и условия досрочного погашения, а также изучить формулу расчёта процентной ставки и рассчитать сумму переплаты.

6. Программы господдержки

Государство сегодня активно поддерживает развитие малого и среднего бизнеса и предоставляет специальные программы кредитования. Например, МСП — государственная платформа для предпринимателей оказывает поддержку индивидуальным предпринимателям и бизнесу с организационно-правовой формой ООО. На данной платформе предприниматели могут поучаствовать в различных программах государственной поддержки: получить льготные кредиты по сниженным процентным ставкам на долгий срок (до 10% годовых), поучаствовать в региональных мерах поддержки МСП, а также получить компенсации и субсидии.
Ещё одним сервисом господдержки малого и среднего бизнеса является МойБизнес.РФ. На портале представлено множество мер поддержки для разных видов бизнеса. Для селлеров есть программы помощи в продвижении товаров на маркетплейсах, а также программы льготного кредитования, кредитные каникулы и условия их получения. На сайте размещена информация о грантах, субсидиях и льготных программах для предпринимателей.
Говоря о преимуществах использования программ господдержки, следует отметить низкие процентные ставки и большое количество программ для разных бизнесов. В числе ограничений — необходимость предоставления залога или поручительство. Также предприниматели могут столкнуться с бюрократией или беспричинным отказом.

7. Краудфандинг и краудинвестинг

Краудфандинг представляет собой коллективный процесс сбора денег на реализацию проекта. На специальных платформах для краудфандинга предприниматель может презентовать свой бизнес-план потенциальным инвесторам. Если инвесторов заинтересовал проект, они переводят деньги на его реализацию.
Краудинвестинг имеет похожий механизм работы. Краудинвестинг — это инструмент привлечения финансирования от множества частных инвесторов. При этом все инвесторы получают права на долю в бизнесе и могут рассчитывать на процент от его прибыли.
Среди основных преимуществ использования этих способов можно выделить доступность, а также отсутствие залога и необходимости обращения в банк. Однако данный процесс может занять достаточно много времени или инвесторы могут попросту не заинтересоваться проектом. Для привлечения их внимания идея должна быть интересной и уникальной, а предприниматель должен постараться правильно её преподнести.

8. Помощь брокеров

Данный способ является «самым ленивым» и одновременно с этим одним из самых дорогих. Брокеры помогают найти оптимальное решение задачи предпринимателя, выступают неким посредником между финансовыми организациями и заёмщиком, помогая последнему получить финансирование.
Найти таких людей можно в брокерских компаниях или на площадках для коммерческих кредитных брокеров. Они помогают избежать отказа в выдаче и получить финансирование на нужную сумму, собрать правильный пакет документов. За успешно полученный займ брокер получает свою комиссию. Как правило, эта комиссия является довольно высокой (от 2% до 10% от суммы кредита).

9. Частные и венчурные инвестиции

Частные и венчурные инвестиции подходят для быстро растущего бизнеса. Таких инвесторов интересуют либо перспективные стартапы, либо масштабирование бизнеса. Инвестор готов дать деньги на долгий срок (2–3 года) при условии возврата денег в пятикратном или даже десятикратном размере. К встрече с частными инвесторами необходимо тщательно подготовиться — оформить презентацию вашего проекта с подробным описанием идеи, а также расчётами о прибыли и возможных убытках.
Такой способ привлечения финансирования для селлеров тоже возможен, но этот путь могут избрать только самые успешные из них, чей бизнес отличается высокой доходностью и показывает хорошую рентабельность.

Советы по привлечению финансирования

Зачастую продавцы на маркетплейсах — это начинающие предприниматели, у которых нет большого опыта ведения бизнеса и специальных знаний в области работы с различными финансовыми инструментами. Опираясь на наш большой опыт общения с селлерами, мы можем дать ряд рекомендаций, которые позволят не совершить опрометчивых поступков при привлечении заёмных средств на оборот.

1. Начинайте бизнес на свои деньги

Не стоит начинать своё дело с привлечения заёмных денег. Использование собственного капитала на старте позволит минимизировать риск неуплаты по кредитным обязательствам в случае неудачи.

2. Не бойтесь услышать отказ

При привлечении заёмных средств вы неизбежно столкнётесь с отказами, и это совершенно нормально. Главное не отчаиваться и продолжать пробовать дальше, ведь вариантов множество. При получении отказа от родственников или друзей, попросите их поделиться с вами контактами людей, которых может заинтересовать ваш проект. Так вы расширите воронку людей, которые могут вам помочь.

3. Внимательно читайте документы

При заключении кредитного договора или договора оферты внимательно ознакомьтесь с условиями, рассчитайте процентную ставку и сумму переплаты. Читайте и не стесняйтесь задавать вопросы.

4. Считайте юнит-экономику

Для построения прибыльного бизнеса обязательно нужно считать юнит-экономику — прибыль на одну единицу товара. Такие расчёты помогут правильно назначить цену товара и рассчитать затраты. Использование данного инструмента позволит отслеживать динамику прибыли и затрат, и при необходимости вовремя оптимизировать бизнес-процессы.

5. Используйте деньги по целевому назначению

Если вы взяли деньги на оборот — используйте их на оборот.

6. Избегайте просрочки по платежам

Своевременная оплата по кредитным обязательствам — зона вашей ответственности и дисциплины. Отсутствие просроченных платежей позволит сформировать доверительные отношения с финансовыми организациями, повысит лояльность и увеличит шансы на получение финансирования в будущем на более выгодных для вас условиях.