167
8 мин. 
Что представляет собой контрактное кредитование
Кредит на исполнение контракта — это способ получения финансирования для исполнения государственных контрактов. Этот финансовый продукт могут использовать ИП и юридические лица, которые выиграли тендер и теперь обязаны выполнить для партнёра контракт по Федеральному закону № 44-ФЗ.
Банк предоставляет такой кредит бизнесу, который либо только заключает госконтракт, либо имеет уже заключённый. Размер займа при этом может достигать 70% от объёма контракта, не более 30 млн рублей, а срок кредита равен сроку действия финансируемого контракта, но не более 12 мес.
Когда может понадобиться кредит на исполнение контракта или договора
Основная цель привлечения КИК — возможность выполнять большее количество контрактов единовременно либо брать на исполнение контракты на крупные суммы, которые ранее были недоступны по причине ограниченности оборотных ресурсов предприятия. Подобный тип финансирования интересен компаниям и ИП, активно принимающим участие в тендерах и выполняющим работы для партнёров в рамках госконтрактов.
Например, собственник бизнеса может взять КИК на следующие цели:
- на закупку товаров, сырья, материалов;
- на оплату работ или услуг подрядчиков;
- на выплаты заработной платы сотрудникам;
- на уплаты налогов, взносов;
- на аренду помещения, оборудования.
Таким образом, КИК позволяет исполнителю не замораживать собственные средства и выполнять обязательства по контракту в полном объёме и в установленные сроки, даже при высокой нагрузке на оборотный капитал.
Чем кредит на исполнение контракта отличается от оборотного кредита
Это разные виды финансирования. Представим различия в виде таблицы:
| КИК | Оборотный кредит |
|---|---|
| Выдаётся после победы в тендере | Выдаётся для пополнения оборотных средств на любые текущие нужды |
| Цель — финансирование выполнения заключённого контракта для победителя тендера | Цель — покрытие кассовых разрывов и текущих расходов бизнеса |
| Можно тратить на закупку материалов, оплату работ, логистику и другие цели, которые обеспечат исполнение обязательств по контракту | Можно тратить только на любые операционные расходы компании |
| Основной долг гасится только из поступления средств от заказчика в конце срока кредита, в течение срока платятся только проценты | Основной долг и проценты гасятся каждый месяц |
| Обычно выдаётся на длительный срок, покрывающий исполнение контракта | Выдаётся на стандартный срок кредитования (обычно до 1–3 лет), не привязан к конкретному контракту |
| Обеспечением выступает сам государственный или муниципальный контракт | Обеспечением могут выступать активы компании, поручительство или залог |
Итак, у этих кредитов разные цели, сроки, условия выдачи.
Плюсы и минусы КИК
Как любой способ финансирования, кредит на исполнение контракта имеет для малого и среднего бизнеса свои преимущества и недостатки. Рассмотрим их подробнее.
Преимуществами можно считать следующие моменты:
- Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель сможет выполнить крупный контракт или сразу несколько, даже если изначально оборотных средств предприятия было недостаточно.
- Финансирование привязано к контракту с муниципальной или государственной организацией, что увеличивает гарантии и снижает риски невозврата займа, причём как для собственника бизнеса, так и для его кредитора.
- Можно подобрать индивидуальный график погашения займа, ориентируясь на сроки контракта. Например, сначала клиент банка выплатит только проценты, а основную часть долга погасит из поступлений по контракту от Заказчика. Такой способ оплаты позволяет бизнесу минимизировать кредитную нагрузку.
- Обычно банки финансируют до 70% стоимости контракта, но нужно учитывать, что некоторые кредитные организации позволяют клиентам получать достаточно большие суммы и таким способом финансировать даже очень крупные контракты.
Минусы такого способа финансирования для бизнеса следующие:
Хотя банк берёт в качестве залога сам контракт, но дополнительно он может потребовать от клиента другие гарантии, например поручительство. Так кредитная организация подстраховывается и получает больше уверенности в том, что получит обратно выданные бизнесу деньги.
Банковская организация будет строго контролировать целевое использование кредитных денег. Поэтому клиент, взявший заём, обязательно должен направлять полученные деньги только на исполнение того контракта, на который был выдан кредит.
Сложности с получением финансирования могут возникнуть у юрлиц или ИП, зарегистрированных менее 12 месяцев назад. А ещё банки требуют, чтобы у поставщика уже был исполнен хотя бы один аналогичный контракт на сумму не менее 70% (сумма у всех банков разная) от запрашиваемой суммы текущего договора.
Важно: если исполнитель неправильно рассчитает силы или плохо организует процессы, то даже заёмные деньги не помогут ему в полной мере выполнить взятые обязательства. В этом случае заказчик может расторгнуть контракт. И тогда исполнитель останется должен банковской организации, а также рискует попасть в реестр недобросовестных поставщиков.
Условия контрактного кредитования
У каждой кредитной организации могут быть свои условия выдачи таких займов для бизнеса. Они могут различаться процентами или условиями оформления. Также банки смотрят кредитную историю заёмщика и оценивают его платёжеспособность. Но обеспечением кредита всегда становится контракт, заключённый поставщиком с государственной или муниципальной организацией.
Важно: заёмщик должен быть резидентом Российской Федерации, отсутствовать в реестре недобросовестных поставщиков и не находиться в процессе банкротства или ликвидации предприятия.
Например, вы можете получить кредит на исполнение контракта через финтех-платформу ROWI. Это возможно потому, что наша платформа сотрудничает с Т-банком и является частью его экосистемы. Условия кредитования в этом случае будут следующими:
- минимальная сумма кредитования — 50 тысяч рублей, а максимальная — 30 миллионов рублей;
- финансирование до 70% от суммы контракта.
Используя сервис финтех-платформы ROWI, вы получаете доступ к удобному личному кабинету, через который можно подать заявку на финансирование, а также отслеживать условия, следить за графиком платежей, получать поддержку через чат от живого сотрудника, без ботов и скриптов.
Какие документы нужны для получения кредита
Чтобы получить кредит на исполнение контракта в ROWI поставщику, как правило, требуется предоставить следующие документы:
- Ссылка на закупку в ЕИС — закупка должна быть официально размещена на сайте Единой информационной системы (ЕИС) в рамках 44-ФЗ.
- Если поставщик является юридическим лицом - паспорт генерального директора и учредителей.
- Для индивидуального предпринимателя (ИП) - копия паспорта и налоговая декларация.
Также банк может запросить у поставщика другие документы на своё усмотрение в зависимости от ситуации.
Но если вы будете оформлять финансирование через финтех-платформу ROWI, собрать нужные документы будет проще, так как после регистрации к вам сразу прикрепят личного менеджера. Для определения лимита потребуется только заполнить небольшую заявку на сайте.
Процедура оформления кредита на исполнение контракта или договора
ROWI работает с кредитами на исполнение контракта с апреля 2021 года. Всё это время наша компания меняла и совершенствовала услугу, подстраивая сервис под нужды бизнеса по сумме кредита и его срокам, ставке, способам погашения при поступлении средств от заказчика.
Важные особенности КИК от финтех-платформы ROWI в 2026 году следующие:
- вы получите финансирование без посещения офиса, достаточно иметь квалифицированную электронную подпись (КЭП);
- вне зависимости от суммы кредита залоговое обеспечение не требуется.
Чтобы получить финансирование, пройдите три простых шага:
- Оставьте заявку — если вы агент, заполните заявку на сайте самостоятельно, указав контактный телефон. С вами свяжется менеджер в течение 15 минут в рабочее время. Если вы прямой клиент, заявку заполнит за вас менеджер — от вас потребуются только номер закупки и паспортные данные. Также потребуется ИНН компании или ИП. На всех этапах вам поможет личный менеджер.
- Получите решение — автоматический скоринг мгновенно определит лимит финансирования по вашему запросу.
- Получите деньги — для этого откройте расчётный счёт в Т-банке и укажите его реквизиты в контракте.
Решение по заявке с полным пакетом документов выдаётся в день её подачи. Срок получения денег зависит от того, как быстро вы укажете реквизиты расчётного счёта в Т-банке в контракте. Расчётный счёт в Т-банке открывается за один день — как только вы получите реквизиты и внесёте их в контракт, деньги будут перечислены на ваш счёт.
Если остались вопросы, посмотрите на нашем сайте подробную информацию о том, как получить финансирование ROWI для исполнения ваших контрактов. Мы на связи и ответим на все вопросы.
