Факторинг для растущего бизнеса: как меняется рынок финансирования МСБ

Для малого и среднего бизнеса факторинг остается особенно актуальным инструментом в ситуациях, когда рост поставок опережает поступление оплаты от покупателей. Он помогает компаниям сохранять темп работы, выполнять новые заказы и выстраивать сотрудничество с крупными контрагентами. При этом развитие рынка зависит не только от потребности бизнеса в финансировании, но и от того, насколько доступно и удобно устроен сам процесс его получения.

Эти вопросы вошли в повестку форума «Финансы для роста. Комплексные инструменты для бизнеса», который прошел 24 сентября при поддержке Департамента предпринимательства и инновационного развития Москвы. В сессии «Факторинг: деньги в обороте» Виктор Вернов, сооснователь платформы ROWI, член Правления АФК и руководитель факторинга в экосистеме Т-Банка для бизнеса, вместе с другими лидерами рынка обсудил, как цифровизация меняет работу с предпринимателями, какие решения позволяют ускорить оценку бизнеса и как меняются ожидания клиентов от финансовых сервисов.

Почему растущему бизнесу недостаточно классического кредитования

Выбор способа привлечения средств зависит от особенностей бизнеса и условий работы с покупателями. Для устойчивых предприятий с предсказуемым доходом подходящим решением может быть кредитование. У компаний на этапе развития ситуация другая: их покупателями часто становятся более крупные организации, а между поставкой и оплатой проходит определенное время.

Виктор Вернов описывает эту модель как «малый при большом», где небольшая компания поставляет товары или услуги крупному покупателю, например федеральной торговой сети или инфраструктурной организации, но получает оплату не сразу. Именно в таких отношениях особенно востребован факторинг. Компания выполняет заказ и передает его покупателю, но не ждет окончания отсрочки, чтобы получить деньги и продолжить работу. Средства можно направить на новые закупки, выполнение следующих заказов или другие текущие задачи.

 

Цифровизация делает факторинг доступнее

Отдельное внимание факторинговые компании уделяют цифровизации финансовых процессов. Электронный документооборот постепенно становится привычной частью работы компаний, в том числе для представителей малого и среднего бизнеса. 

«Для платформы ROWI цифровизация стала одним из ключевых инструментов развития. Электронный документооборот и личный кабинет позволяют упростить взаимодействие с предпринимателями и быстрее принимать решения по финансированию», — рассказал Виктор Вернов.

Меняется сам способ поиска финансовых решений. Предприниматель может увидеть предложение непосредственно в интернет банке. Если по расчетному счету проходят поступления, соответствующие профилю потенциального клиента, компания получает конкретные условия по факторингу и может сразу перейти к их рассмотрению.

Почему скорость становится конкурентным преимуществом

По мере развития рынка меняются и ожидания клиентов. Эксперты подчеркивают, что условия конкуренции требуют от факторинговых компаний не просто предлагать финансирование, а учитывать особенности каждого бизнеса.

Факторинг — это высоко конкурентный рынок, поэтому клиенты сравнивают предложения не только по стоимости. При выборе факторингового предложения клиентам важны качество решения, его скорость и доступность. Так, например. в ROWI для быстрой оценки компаний используются скоринговые и прескоринговые инструменты. Они позволяют максимально сократить время на принятие решения и формировать предложения с учетом данных о бизнесе.

 

Как меняется рынок факторинга

Скоринговая оценка особенно важна при работе с малым и средним бизнесом, которому необходимо быстро адаптироваться к новым заказам и изменениям в объемах поставок.

В некоторых ситуациях классического кредитования уже недостаточно для решения задач бизнеса. В частности, речь идет о компаниях, которые работают с отсрочкой платежа и стремятся расширять свое присутствие на рынке. Для такого бизнеса важна возможность поддерживать оборот в процессе роста, и здесь факторинг — один из главных инструментов финансирования текущей деятельности.

Развитие факторинга зависит не только от спроса на дополнительные средства, но и от способности отрасли отвечать на меняющиеся потребности бизнеса. Цифровизация упрощает доступ к использованию, а скорость и качество сервиса становятся важными условиями конкуренции. 

Для особо чувствительного к изменениям сектора экономики — малого и среднего бизнеса — это дает больше возможностей управлять оборотными средствами и выполнять новые заказы, не дожидаясь оплаты предыдущих поставок.

Больше о дискуссии на форуме «Финансы для роста» можно узнать на сайте Ассоциации Факторинговых компаний.