Банковские гарантии: что это и для кого

Банковская гарантия — письменное обещание банка заплатить другому банку, компании или кому-либо по договору, кредиту или долговой ценной бумаге за третью сторону в случае, если эта сторона не выполнит свои обязательства. Сторона, которая предоставляет такое поручительство, называется гарантом.

Около 90% выдаваемых на сегодня банковских гарантий связаны с поставками в адрес государства в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ и 615-ПП. Предметы гарантируемых контрактов самые разные — от поставок питания в школы и учебные учреждения до строительства многоквартирных домов. Больше всего средств государство выделяет на  строительство и инфраструктурные проекты, однако по количеству контрактов  их опережают поставки продуктов питания.

Банковская гарантия является важным инструментом обеспечения надежности контракта. Она призвана удовлетворять главную потребность бенефициара — легкое получение денег в случае раскрытия гарантии (невозможности или недобросовестности исполнения контракта со стороны поставщика) и абсолютная защита своих интересов.

Для поставщиков банковская гарантия выгодна тем, что позволяет им не извлекать деньги из оборота. К тому же, плата за нее несопоставимо мала в отличие от более затратного способа — обеспечения контракта депозитом и заморозке суммы средств вплоть до его исполнения.

Игроки рынка банковских гарантий зарабатывают на комиссии и могут использовать этот инструмент как средство для повышения лояльности клиентов.

Механизм предоставления банковской гарантии

Процесс предоставления банковских гарантий схож у большинства участников рынка. Основные отличия — уровень автоматизации бизнес-процессов и технологичность услуг.

Наиболее распространенная практика сопоставима с получением кредита: подается заявка, идет сбор внушительного комплекта документов (учредительные, бухгалтерские, расшифровки по счетам, договор аренды на помещение и т.д.), возможен даже выезд специалиста на место ведения бизнеса, рассмотрение на кредитном комитете и принятие решения (возможны также дополнительные обеспечительные требования). Такая схема достаточно трудоемкая для всех участников процесса и может занимать до месяца.

Более инновационные финансовые организации и банки смогли обеспечить цифровизацию этой услуги и найти скоринговые решения для оптимизации процесса. К примеру, мы предоставляем клиентам доступ в личный кабинет, где в течение нескольких минут они могут получить решение по заявке. Для этого достаточно ввести ИНН и номер закупки. Информация по контракту и контрагенту заполняется автоматически, клиенту остается только проверить ее и ввести недостающие данные. Скоринговая система позволяет моментально подтверждать заявки до 200 млн рублей, гарантии на сумму до 10 млн рублей выдаются только по паспортным данным.

В случае положительного решения клиент получает счет-оферту с уже готовым текстом гарантии, оплата которого запускает выпуск банковской гарантии и размещение ее в реестре госзакупок. Таким образом, в современных реалиях банковскую гарантию можно оформить в течение получаса.

Кому может не подойти использование банковских гарантий?

Банковская гарантия —  это инструмент для ускорения роста бизнеса, который  упрощает взаимодействие между сторонами сделки и страхует их  риски.

Было бы странным использовать рисковые инструменты в консервативном по своей сути финансовом рынке, и в особенности — в сегменте госзакупок.

Что ждет рынок банковских гарантий

Рынок банковских гарантий растет и является максимально устойчивым на фоне других. Госзаказы и госзакупки в течение последних двух лет активно набирают обороты. Поставки в адрес государства требуют гарантий. Так что для малого и среднего бизнеса это важный рынок.

2020 год, прошедший под знаком пандемии коронавируса, доказал, что госзаказ может стать одним из основных инструментов поддержки бизнеса. Закупки производятся ритмично и без сбоев, несмотря на сложность внешней обстановки. Компании малого и среднего бизнеса активно принимают участие в тендерах.

Есть все основания ожидать, что на фоне планируемого роста ВВП 3-5% рынок банковских гарантий вырастет минимум на 10-15% — за счет увеличения доли государства в экономике.

ROWI является активным игроком в этой области, входит в топ-5 лидеров по количеству и по объему выдаваемых гарантий. Ежемесячно это означает выдачу не менее 5 тысяч банковских гарантий.

Остались вопросы? Посмотрите, как получить банковскую гарантию у нас. Мы на связи и c удовольствием ответим на все вопросы!