Поэтому противопоставление «банки vs финтехи» теряет свой первоначальный смысл. Реальное различие проходит не по определению, а по стратегическому фокусу. Партнерства перестают быть компромиссом, а становятся продуманной стратегией: умением интегрировать нишевые технологии в широкую клиентскую базу без потери их уникальной ценности. О причинах такого сотрудничества на рынке в авторской колонке специально для Национального банковского журнала (NBJ) рассказывает сооснователь финтех-платформы ROWI Евгений РОДИОНОВ.
Фокус против универсальности
Традиционные банки и финтех-компании изначально придерживались разных бизнес-целей. Первые ориентированы на широкий круг клиентов с универсальным набором услуг, охватывающий разные сегменты потребителей. Однако универсальность зачастую оборачивалась громоздкостью процессов, высоким уровнем бюрократии и сниженной толерантностью к ошибкам. В крупных банках традиционно стремились к абсолютной безошибочности, что приводило к множеству согласований на каждом этапе внедрения решений и замедляло запуск продуктов. Финтех-компании, напротив, гибки и целенаправленно работали точечно с клиентами из небольших сегментов, фокусируясь на конкретных проблемах и задачах. Они сильны в умении быстро тестировать гипотезы, не бояться ошибок и оперативно их исправлять.
Но сегодняшний финтех — уже далеко не только нишевый стартап, но и часть ДНК крупных игроков. Многие известные нам банки давно стали технологичными: у одних финтех лежит в основе модели, а другие по-прежнему придерживаются традиционного подхода. Поэтому мы говорим не об антагонизме двух игроков, а о столкновении универсальности и фокуса внутри финтех-сектора.
Евгений РодионовСооснователь финтех-платформы ROWI
С одной стороны — масштабные экосистемы с широкой воронкой, охватывающие различные сегменты и стремящиеся покрыть максимум потребностей. С другой — нишевые игроки, сфокусированные на конкретной боли, которые не пытаются решить все и сразу, за счет чего двигаются быстрее и не утяжелены корпоративной бюрократией. Такие компании решают конкретную задачу лучше остальных и усиливают банковскую экосистему в месте, где крупному игроку тяжело сохранить фокус. Главным условием успеха партнерства становится грамотное встраивание нишевого решения, ориентированного на масштабную клиентскую аудиторию без потери гибкости и скорости.
Союз интересов
Современный клиент все больше обращает внимание не на статус игрока, а на качество, скорость и удобство предоставляемых решений. Тут партнерство служит для усиления сильных сторон обоих игроков. Универсальный банк может быть надежным фундаментом, но без гибкости и технологичности финтеха ему всё труднее удерживать внимание клиентов. Финтех, в свою очередь, нуждается в масштабе, чтобы его нишевое решение работало на большом рынке.
Однако такие союзы — не про «всё ради синергии». Это про разделение ролей и грамотную интеграцию одного бизнеса в аудиторию другого. Как, к примеру, маркетплейсы могут встраивать партнерские сервисы, не растворяя их. Финтех остается финтехом, сохраняя управленческую независимость и уникальность бренда, а крупный игрок — усиливает продуктовую линейку, не теряя контроль над клиентским путем.
Тем не менее, у таких партнерств есть и уязвимости. Главное — доходность при масштабировании. Сохранит ли нишевый продукт свою рентабельность на больших объемах? Сумеет ли остаться таким же гибким и быстрым? Пока рынок только ищет ответы, но одно ясно точно: партнерства больше не воспринимаются как временная мера. Это — новая модель конкуренции, где выигрывает не тот, кто все делает сам, а тот, кто умеет строить правильные союзы.
Оригинал статьи на сайте NBJ
