Как перевести покупателей на факторинг

Факторинг позволяет бизнесу получить деньги за поставку сразу, не дожидаясь, когда подойдет срок оплаты от покупателя. Вместо того, чтобы ждать 30, 60 или даже 90 дней, поставщик уступает право требования оплаты факторинговой компании, а сам получает до 90–100% от суммы сделки в день приёмки товаров или услуг. 

Остаток поступает после того, как покупатель погасит задолженность. Уступка денежных требований способствует росту доверия между контрагентами, а также укреплению финансовой дисциплины. Договор факторинга может заключить как поставщик или исполнитель (традиционный тип), так и заказчик или покупатель (агентский тип). 

Что значит «перевести покупателя на факторинг» и для чего это нужно

При традиционном (классическом) факторинге

Классический факторинг бывает двух видов: с регрессом и без регресса. При факторинге с регрессом риск неоплаты ложится на поставщика: если покупатель не заплатит, фактор потребует деньги обратно. 

❗При факторинге без регресса риск несёт фактор.

В свою очередь, факторинг без регресса делится на открытый и скрытый. При открытом факторинге покупатель уведомляется об уступке денежного требования. Он становится участником договора — дебитор знает о факторе и платит напрямую ему. При скрытом факторинге покупатель не уведомляется об уступке и продолжает платить поставщику.

В этой статье речь пойдет об открытом факторинге без права регресса — когда покупатель знает об уступке права требования и является полноценным участником сделки.

Не все покупатели готовы подключить факторинг и принять уступку денежного требования. Многие не хотят менять привычный порядок оплаты: использовать новые реквизиты в договоре, заводить дополнительные документы, учитывать третью сторону в сделке. Поэтому первый шаг — получить согласие заказчика на работу через фактора, а уже потом привлекать факторинговое финансирование.

Процесс перевода заказчика на факторинг состоит из следующих этапов:

• поставщик проводит переговоры и убеждает партнера подключить новый инструмент;
• стороны сделки согласовывают условия применения уступки денежного требования;
• поставщик заключает договор с факторинговой компанией;
• стороны сделки заключают дополнительное соглашение о проведении платежей по новым реквизитам.

После завершения поставки продавцом и ее приемки продавец направляет отчетные документы фактору, а тот перечисляет ему оплату вместо покупателя. Сумма оплаты при регрессном факторинге составляет до 90%, при безрегрессном — до 95%, при агентском факторинге — до 100%. Когда заказчик завершает расчеты со своей стороны (в соответствии с условиями сделки), клиент фактора получает остаток суммы за вычетом комиссии.

При агентском факторинге

Данный вид финансирования применяют покупатели, заинтересованные в расширении возможностей использования оборотного капитала. Для исполнителя сроки оплаты не меняются — меняется лишь плательщик. Перевод покупателя на факторинг в этом случае предполагает, что заказчик самостоятельно привлекает факторинговую компанию для обслуживания заказов. 

Этот процесс состоит из следующих этапов:

1. Компания принимает решение о применении инструментов факторинга.
2. Она же заключает договор с факторинговой компанией с установленным лимитом финансирования.

В рамках исполнения основной сделки поставщик производит поставку, заказчик принимает товары, работы, услуги. 

После этого заказчик направляет платежное поручение своему фактору. Если его лимит не исчерпан, фактор осуществляет оплату, а когда наступает срок оплаты по договору, предъявляет денежное требование клиенту. 

Выгода для поставщика

В чем преимущества классического факторинга для поставщика:

• значительное снижение риска кассовых разрывов — поставщик получает плату за товары или услуги сразу после приемки, даже если условиями сделки предусмотрена отсрочка;
• полученные средства можно использовать на любые цели;
• не требуется залог;
• возобновляемый и расширяемый финансовый лимит.

В чем преимущества агентского факторинга: 

1. Стабильность: если у заказчика заключен договор с фактором, исполнитель получает все причитающиеся по документам платежи в соответствии с установленными сроками. 
2. Надежность платежей: факторинговые компании имеют более высокую финансовую устойчивость, чем  клиенты из числа небольших организаций.
3. Финансовая дисциплина: фактор строже соблюдает сроки и порядок платежей, чем отдельные заказчики.

Выгода для покупателя

Открытый факторинг без права регресса обычно используется в интересах поставщика, но покупателю тоже дает ряд выгод:

Сохранение отсрочки платежа

Если поставщик имеет сильную позицию, он может вести политику сокращения кассовых разрывов: снижать сроки платежей, увеличивать размер аванса, вводить штрафы за задержки оплаты. Использование уступки денежных требований позволяет сохранить текущие условия отсрочек без конфликта.

Условия оплаты остаются без изменений

При привлечении факторинга для покупателя не меняются условия оплаты, — покупатель платит в срок по договору поставки. Что касается комиссии, которая причитается фактору за его услуги, то её платит поставщик. Покупатель не несет никаких дополнительных расходов.

Финансовая стабильность

Получая оборотные средства, поставщики имеют возможность вкладывать в развитие. В свою очередь, увеличиваются их технические возможности и финансовая устойчивость. Для заказчика это означает:

• уменьшение риска сбоя поставок;
• снижение вероятности банкротства контрагентов;
• увеличение объемов поставок, оптимизация логистики.

Увеличение лимита закупок

Заказчик с хорошей финансовой дисциплиной может заказать более крупную партии товара, таким образом увеличив лимит поставщика у факторинговой компании (а значит, его оборотный капитал). Ускоряется рост бизнеса, улучшаются результаты работы.

Нефинансовая выгода

Использование привлеченных инструментов упорядочивает платежи, отчетные документы, повышает прозрачность, позволяет лучше фиксировать обязательства по поставкам. Это ведет к повышению уровня документооборота и финансовой дисциплины участников сделок, снижает вероятность конфликтов, разночтений, способствует развитию долгосрочных партнерских отношений.

Что изменится для покупателя

Комиссию фактору выплачивает поставщик, поэтому переход на факторинг не требует от покупателя дополнительного финансирования, сокращения отсрочки или иных финансовых издержек Изменения коснутся только порядка оплаты: 

• покупатель получит уведомление о переуступке права денежного требования;
• в договоре поставки изменятся реквизиты — оплата производится на счёт факторинговой компании;
• в бухгалтерских документах факторинговая компания указывается как кредитор для погашения задолженности.

❗ Важно: при факторинге без права регресса риск неоплаты переходит к фактору. Если покупатель не заплатит в срок, фактор не вправе требовать сумму финансирования с поставщика (за исключением товарных споров).

Когда лучше не переходить на факторинг

Существует большая вероятность, что фактор откажет в заключении договора в следующих случаях:

• условия сделки непрозрачные, а взаиморасчеты имеют много оговорок, напрмер, снижение суммы оплаты;
• в договоре поставки установлены длительные (более полугода) сроки оплаты;
• покупателей много, а средний чек небольшой (например, в розничной торговле);
• низкий уровень финансовой дисциплины и документооборота у контрагентов;
• контрагенты — взаимосвязанные или аффилированные лица.

Какие модели факторинга предложить покупателю

Для различных ниш рынка и типов бизнеса подходят различные модели факторинга. На платформе ROWI доступны основные виды:

Классический факторинг с правом регресса. Регресс – это возможность фактора предъявить денежные требования, если заказчик по основной сделке отказался от оплаты. В таком случае поставщик возвращает полученные денежные средства, а вопросы по оплате решает с контрагентом самостоятельно.

Классический факторинг без регресса. В данном случае факторинговая компания решает вопросы взыскания задолженности в случае отказа платить или просрочек платежа.

Агентский факторинг. Заключение договора между фактором и заказчиком для обслуживания его заказов.

Если покупатель затягивает согласование факторинга или условиями сделки прямо запрещено его применение, продавец в соответствии со ст. 828 ГК РФ может заключить договор с факторинговой компанией без уведомления второй стороны.

Для получения подробной информации о факторинге и условиях финансирования, вы можете оставить заявку на сайте.