Договор факторинга
Договор факторинга — это договор финансирования под уступку денежных требований. Необходим для получения факторинговых услуг.
Стороны договора — это фактор и поставщик. Поставщиками могут выступать исполнитель, подрядчик, индивидуальный предприниматель. Фактором может быть банк, факторинговая или микрокредитная организация. Лицензия банка для оказания услуг факторинга не требуется.
Предмет договора — финансирование поставщика и управление дебиторской задолженностью.
Существенные условия договора факторинга
Уступка денежных требований. Существенным условием выплаты финансирования поставщику является уступка им денежных требований по договору поставки фактору. Поставщик взамен финансирования должен уступить фактору право требовать оплату денежных средств за поставленный товар от покупателя.
Стоимость факторинговых услуг — размер вознаграждения, порядок расчёта такого вознаграждения и порядок его оплаты поставщиком. Как правило, вознаграждение состоит из нескольких элементов: стоимости за пользование денежными средствами и стоимости услуг фактора по учёту дебиторской задолженности.
Лимит финансирования — это максимальная денежная сумма, которая может быть предоставлена поставщику под уступку денежных требований. Это величина, которую не должны превышать в сумме все выданные факторинговые финансирования.
Процент финансирования — это процент от стоимости товара/работ/услуг в денежной сумме, которую может выплатить фактор поставщику при уступке денежных требований. Обычно процент финансирования составляет 90% или 80%. Этот процент может изменяться в зависимости от разных ситуаций бизнеса и параметров дебиторской задолженности. Например, если покупатель часто с поставщиком производит взаимозачёты, фактор скорее всего, снизит процент финансирования.
Права и обязанности сторон договора факторинга, ответственность сторон договора факторинга в случае неисполнения сторонами его условий.
Документы
Ключевой документ факторинга — уведомление об уступке денежного требования, которое подписывается фактором и поставщиком и направляется покупателю. Уведомление сообщает о заключении договора факторинга, об уступке денежных требований фактору и необходимости перечисления денежных средств на счёт фактора.
На этапе заключения договора факторинга фактор у поставщика запрашивает:
- учредительные документы;
- документы финансовой отчётности;
- договор поставки, подряда или оказания услуг;
- документы, подтверждающие исполнение поставки, подряда или услуг (ТОРГ-12, акт приёма-передачи оказанных услуг/работ).
Эти документы нужны для установления лимита и процента финансирования.
Для оформления договора факторинга ROWI нужны только анкета и контракт c с покупателем.