Факторинг как антикризисный инструмент

Главное преимущество факторинга — возможность не останавливать работу из-за длинной отсрочки платежа. Полученные средства можно направить на закупку товара, выполнение новых заказов, выплату заработной платы или погашение текущих обязательств.

Чем факторинг может помочь бизнесу в кризис

Банки ужесточают требования к заемщикам, кредитные ставки растут, а дополнительная долговая нагрузка становится нежелательной. В отличие от кредита, факторинг привязан не к залогу или общему финансовому состоянию компании, а к конкретной дебиторской задолженности и надежности покупателя.

Механизм помогает решить сразу несколько задач:

• сохранить платежеспособность компании,
• сохранить темп закупок и отгрузок,
• принять новые заказы без ожидания оплаты по предыдущим,
• не допустить просрочек перед сотрудниками и поставщиками,
• снизить зависимость от банковского кредитования.

Главное преимущество в кризис — скорость. Факторинговые компании финансируют поставку в течение 1–3 дней после отгрузки, а не через 30–90 дней, как при стандартной отсрочке. Это позволяет закрывать кассовые разрывы здесь и сейчас.

Выбор факторинга

Руководители финтех-платформы ROWI подчеркивают, что факторинг доказал свою роль выгодного и доступного инструмента финансирования.

«Сейчас рынок факторинга четко сегментируется по запросам бизнеса. Для малых и средних компаний это зачастую единственная возможность роста без залога. Для крупных — привычный способ пополнения оборотных средств, инструмент управления денежными потоками и дебиторской задолженностью в сложных цепочках поставок.»

Евгений Родионов

Сооснователь финтех-платформы ROWI

Выбор факторинга

При выборе антикризисного решения важно учитывать, кто будет нести риск неплатежа со стороны покупателя.

Факторинг с регрессом обычно стоит дешевле, но при просрочке или отказе покупателя платить фактор может потребовать вернуть полученное финансирование. Такой вариант подходит для работы с проверенными контрагентами, чья платежная дисциплина хорошо известна.

Факторинг без регресса обходится дороже, зато риск неплатежа принимает на себя факторинговая компания. Он может быть оправдан при работе с новыми покупателями, длинной отсрочке или высокой зависимости бизнеса от одного заказчика.

Выбирать вид факторинга стоит не только по размеру комиссии. В кризисной ситуации важно оценивать стоимость возможной просрочки, влияние задержки платежа на операции и способность компании самостоятельно покрыть дефицит денежных средств.

Каким компаниям нужно обратить внимание на возможности факторинга?

• Локальному бизнесу — факторинг станет альтернативой недоступным банковским кредитам.
• Компаниям с сезонными колебаниями продаж — поможет пополнить склад в пиковые периоды.
• Бизнесу, работающему с крупными клиентами — длинные отсрочки платежа перестанут быть проблемой.

Таким образом, для многих компаний факторинг — это не просто гибкий инструмент, который помогает пережить трудные времена, но и средство для укрепления позиций на рынке. 

Подробнее рассчитать стоимость факторинга и проконсультироваться с нашими специалистами , если у вас есть отсрочка платежа по вашему контракту с заказчиком.