29 мая спикер финтех-платформы ROWI Александр Гордеев выступил на организованной калужским отделением Банка России дискуссионной сессии «Финансовая доступность для МСП». В рамках секции «От „классики“ до „альтернативы“: что надо знать об особенностях инструментов финансирования и как не ошибиться при их выборе» Александр рассказал об особенностях применения факторинговых инструментов для финансирования бизнеса.
Вместе с ROWI в обсуждении приняли участие представители Банка России, АО «Корпорации МСП», Госфонда поддержки предпринимательства Калужской области, Фонда развития промышленности Калужской области, а также более 200 представителей малого и среднего бизнеса из различных территорий ЦФО. В формате практикума эксперты обсудили особенности применения инструментов финансирования и перспективы их развития.
Александр Гордеев выделил основные причины отказов в выдаче финансирования. Как правило, при обращении за кредитом банк оценивает состоянии компании через финансовый баланс. Отказ зачастую связан с недостаточной ликвидностью баланса, отсутствием залога или высокой кредитной нагрузкой.
«Удобным и эффективным решением для предпринимателей малого и среднего бизнеса является факторинг. Он предоставляет дополнительные финансовые возможности по увеличению оборотных средств без дополнительной долговой нагрузки. Такое финансирование “смотрит в будущее”: для его выдачи достаточно наличия договора поставки, а требования к балансу предпринимателя в таком продукте второстепенны.»
В факторинговых сделках чаще всего риск принимается не на поставщика, а на торговую сеть, которая закупает продукцию и в дальнейшем будет производить оплату по договору. Это позволяет снизить требования к заемщику. Другое преимущество факторинга заключается в отсутствии необходимости посещения офиса: благодаря электронному документообороту можно быстро финансировать поставщиков из любой точки страны. Также некоторые крупные ритейлеры предоставляют льготные условия и скидки при ранней оплате, которую позволяет совершать факторинг. Наиболее эффективным решением для предпринимателей является комбинирование кредитных продуктов на разных этапах производства. Так, для запуска производственного цикла можно использовать льготное кредитование, для закупки оборудования — лизинг, а для финансирования поставок — факторинг.
Александр также затронул актуальную тему торговли на маркетплейсах, которая позволяет значительно расширить географию продаж. При анализе финансовой состоятельности селлера с целью определения возможности финансирования торговой детельности на маркетплейсах, аналитики в ROWI опираются на такие данные как динамика продаж, статистика возвратов и поступления оплат от маркетплейса. Как правило, этого достаточно, чтобы обеспечить бизнесу селлера получение средств на закупку или производство необходимых товаров.
В конце выступления спикер ответил на вопросы предпринимателей и помог подобрать наиболее подходящие их бизнесу инструменты финансирования.
Полную запись выступления ROWI можно послушать на канале YouTube
