Одним из вариантов решения задачи пополнения оборотных средств является привлечение финансирования, которое помогает закрывать кассовые разрывы, увеличивать объемы производства или закупать новое оборудование. Сегодня финансовые организации предлагают малому и среднему бизнесу (МСБ) достаточно широкий выбор финансовых инструментов для этих целей. Выбираем наиболее подходящее решение для вашего бизнеса.
Классический разовый кредит
Классический финансовый инструмент. Может быть эффективен, если бизнесу предстоят крупные расходы, на которые не хватает собственных средств. Разовый кредит подходит для разных бизнес-целей: например, для покупки дорогого оборудования с целью расширения производства. Несомненное преимущество инструмента — долгий срок. Как правило, срок выплаты кредита составляет 1–3 года. Для получения кредита в банке необходимо собрать большой пакет документов и приготовиться к длительному сроку ожидания принятия решения. Сумма кредита, как правило, ограничена, ее размер не всегда соответствует запросу предпринимателя.
Кредитная линия
Удобный инструмент, позволяющий предпринимателю получить одобрение от банка на определенную сумму лимита, которую можно выбирать не сразу, а частями. Она подходит для бизнеса, где часто возникают неожиданные расходы, но их точная сумма заранее неизвестна. В таком случае можно открыть кредитную линию и использовать деньги при возникновении потребности. Часто для открытия кредитной линии требуется предоставить обеспечение кредита в виде залога (недвижимость или иные активы компании), что значительно осложняет процесс получения финансирования.
Овердрафт
Один из вариантов краткосрочного кредитования, дает возможность взять деньги сверх остатка на расчетном счете, работает по принципу кредитной карты. Лимит на овердрафт заранее устанавливается банком и может быть использован предпринимателем при возникновении кассовых разрывов. Значимое преимущество овердрафта — возможность потратить полученные деньги на любые цели. Однако, следует помнить, что это краткосрочный инструмент, который может быть использован только для покрытия текущих расходов.
Лизинг
Узкопрофильный финансовый инструмент, который подразумевает получение предпринимателем имущества в долгосрочную аренду с последующим правом выкупа. Предметом таких сделок, как правило, выступает недвижимость, оборудование или транспорт. Лизинговая компания покупает необходимое имущество и сдает его в аренду предпринимателю на определенный срок. По истечении срока предприниматель имеет право выкупить это имущество по остаточной стоимости. Основное отличие от кредита заключается в предмете договора. В кредитовании это деньги, а при использовании лизинга — имущество. Ключевое преимущество — оформление договора на длительный срок, что позволяет значительно снизить ежемесячный платеж. Среди недостатков — ограниченность применения, т.к. подходит далеко не каждому бизнесу. Также следует учитывать, что предприниматель не может распоряжаться имуществом, которое находится в лизинге: при необходимости он не сможет продать его или сдать в субаренду.
Факторинг
Это инструмент для развития бизнеса за счет быстрого пополнения оборотного капитала и мгновенной оборачиваемости денежных средств. Этот инструмент идеально подойдет для предпринимателей, которые работают на условиях отсрочки платежа. Факторинг позволяет не дожидаться оплаты от заказчика, а получать деньги либо в момент отгрузки товара или оказания услуги, либо в тот момент отсрочки, когда денежные средства за поставку станут необходимы. Факторинговая компания предоставляет заказчику дополнительную отсрочку платежа, а поставщику — мгновенно оплачивает поставки товара или оказание услуги по договору, беря, в большинстве случаев, все взаиморасчеты с заказчиком в последствии на себя.
Факторинг позволяет финансировать поставки и услуги в адрес довольно обширного числа покупателей/заказчиков. Деньги можно получить за один день онлайн, оформив документы в личном кабинете факторинговой компании. Это особенно актуально в период сезонного бизнеса, когда необходимо в короткие сроки пополнить оборотные средства. Это удобный и быстрый инструмент краткосрочного финансирования и не предназначен для долгосрочных инвестиций.
Выбирать продукт для финансирования бизнеса следует исходя из целей бизнеса. Правильное комбинирование различных финансовых инструментов помогает предпринимателям существенно улучшать свои финансовые результаты. Кредиты эффективны для пополнения оборотных фондов и инвестиционных целей на долгий срок. Факторинг и овердрафт предназначены для быстрого пополнения оборотных средств на короткий период.
