Факторинг для малого бизнеса: зачем нужен владельцам МСБ

Договор факторинга может заключить как покупатель (заказчик) по сделке, так и продавец (поставщик, исполнитель). При этом они используют разные виды факторинга: в случае покупателя это обычно реверсный факторинг, а в случае продавца — это классический факторинг. 

Самый часто используемый вид: традиционный (классический) факторинг. Он обеспечивает интересы продавца (поставщика, исполнителя). Фактор перечисляет поставщику деньги, причитающиеся за поставленные товары, оказанные услуги, выполненные работы, сразу после их приемки, если в контракте предусмотрена отсрочка платежа. Сумма поступает клиенту не полностью, а за вычетом комиссии финансового агента. Когда наступает срок выполнения платежных обязательств по контракту, фактор предъявляет денежные требования заказчику.

Для чего факторинг нужен малому бизнесу

Поставщики, пользующиеся услугой финансирования под уступку денежного требования, получают возможность увеличить обороты, ускорить развитие бизнеса. Классический факторинг может быть двух видов: с регрессом и без регресса.

Факторинг с регрессом.

Суть факторинга с регрессом заключается в том, что в случае отказа покупателя от оплаты, продавец обязан вернуть фактору ранее полученные средства. Фактор направит поставщику требование о возврате уплаченной суммы и ответственность за взыскание задолженности перекладывается на поставщика. Именно по этой причине факторинг с регрессом чаще всего применяется в отношении проверенных и надежных клиентов. 

Основные преимущества факторинга с регрессом для бизнеса:

• Ускорение оборота капитала: Поставщик получает средства от факторинговой компании сразу после передачи товара или оказания услуги, что позволяет ускорить оборот капитала и использовать эти средства для дальнейшего развития бизнеса, без необходимости ждать до срока платежа, указанного в контракте.
• Улучшение ликвидности: Получение средств от факторинговой компании позволяет поставщику улучшить свою ликвидность, что особенно важно в условиях финансовых трудностей или сезонных колебаний спроса.
• Увеличение объема продаж: Благодаря ускорению оборота капитала и улучшению ликвидности, поставщик может увеличить объем продаж, принимая больше заказов и расширяя свою клиентскую базу.
• Факторинг не отображается в БКИ, что сказывается положительно на кредитном рейтинге.

Факторинг без регресса. 

Факторинговая компания берет на себя обязанность по взысканию задолженности с покупателя в случае, если тот не выполняет свои финансовые обязательства в срок или отказывается от оплаты. Эту услугу предпочитают поставщики, которые заключили контракт с новыми клиентами или с компаниями, которые еще не зарекомендовали себя, как надежные

К перечисленным выше преимуществам факторинга добавляются следующие преимущества факторинга без регресса:

• Плата за поставку производится сразу после приемки, без отсрочки, предусмотренной контрактом. Клиент может направить эти деньги в оборот, на выплату зарплат сотрудникам, на увеличение объема закупок, модернизацию оборудования, расширение производства, склада и т. д.
• Просрочка платежа не влияет на бизнес клиента.
• Снижается риск отказа от оплаты: денежные требования предъявляет факторинговая компания.

Факторинг помогает компаниям малого и среднего бизнеса справляться с кассовыми разрывами, финансовыми рисками, поддерживать уровень оборотных средств, сохранять способность вкладывать средства в развитие и рассчитываться по договорам со своими контрагентами.

📌 Подробнее о видах факторинга и об отличиях факторинга от лизинга можно почитать в других наших статьях.

Особенности факторинга для малого бизнеса

Факторинг особенно важен для компаний малого и среднего бизнеса по следующим причинам:

• Объем свободных денежных средств и резервов может оказаться недостаточным для покрытия кассовых разрывов.
• Партии товаров относительно невелики, а скорость оборота высокая, что повышает требования к финансовой устойчивости компании.
• МСБ часто работает с государственными контрактами, в которых сложно поменять условия оплаты и бывают просрочки.
• Крупный бизнес, работая с небольшими поставщиками, часто навязывает им длительные неудобные сроки оплаты.
• Компаниям малого и среднего бизнеса важно, чтобы финансирование было быстрым и с минимумом бюрократии. При этом суммы относительно небольшие. 

Финтех-платформа ROWI предлагает продукты, разработанные специально для небольших организаций. Посмотреть предложения и оставить заявку на финансирование контрактов с отсрочкой вы можете на странице проекта.

Схема взаимодействия участников

В общем случае схема выглядит так:

• Заказчик (покупатель) и поставщик (продавец) заключают контракт о поставке товара, оказании услуг, выполнении работ. В нем установлена отсрочка оплаты.
• Продавец заключает договор с фактором для обеспечения оплаты по контракту без отсрочки. Заказчику (покупателю) направляются платежные реквизиты факторинговой компании, или (если поменять реквизиты счета нельзя) взаиморасчеты будут производиться без участия заказчика через номинальный счет.
• Продавец производит поставку, а заказчик принимает ее результаты.
• Продавец направляет факторинговой компании документы, подтверждающие поставку, и получает от нее оплату (обычно до 95% от полной суммы).
• В соответствии со сроками, определенными в контракте, заказчик (покупатель) производит оплату в пользу фактора, а тот направляет своему клиенту остаток средств за вычетом комиссии.

Почему факторинг для малого бизнеса выгоднее, чем кредит банка

• При оформлении не требуется залог или поручительство.
• Для получения финансирования клиенту не надо показывать банку кредитную историю.
• Не нужно отчитываться о цели и ходе освоения полученных средств.
• Платежи не влияют на показатель долговой нагрузки и кредитную историю клиента.
• Легче, чем по кредиту, увеличить лимит финансирования, получить очередную выплату.
• Факторинговое соглашение может быть заключено бессрочно.

Для получения подробной информации о факторинге и условиях финансирования, вы можете оставить заявку на сайте.